Strategi Pengembangan Ekosistem Perbankan Digital Komunitas di Wilayah Perbatasan Indonesia- República Democrática de Timor-Leste (RDTL)

Hany Bengu; Moshe Markhasi Rupilu; Femberianus Sunario Tanggur

doi:10.55681/sentri.v4i7.4287

Authors

Hany Bengu Universitas Citra Bangsa
Moshe Markhasi Rupilu Universitas Citra Bangsa
Femberianus Sunario Tanggur Universitas Citra Bangsa

DOI:

https://doi.org/10.55681/sentri.v4i7.4287

Keywords:

Strategic Management, Ecosystem, Digital Banking, Community, Border Region

Abstract

Digital transformation in the financial sector presents significant opportunities to expand financial inclusion in border regions, such as Belu Regency, Indonesia, which shares a direct border with the Democratic Republic of Timor-Leste (RDTL). However, developing a community-based digital banking ecosystem in this area faces numerous challenges. This study aims to identify barriers and formulate contextual strategies for building inclusive digital financial services. Using a descriptive qualitative approach and case study method, data were collected through in-depth interviews, field observations, and documentation involving local communities, financial service providers, and local government officials. Thematic analysis was employed, supported by SWOT analysis. The findings reveal key obstacles, including limited network infrastructure, low levels of digital literacy and trust, the dominance of cash transactions and traditional financial systems such as arisan, as well as socio-economic and cross-border regulatory challenges. The study recommends inclusive, locally grounded digital transformation strategies, including a hybrid approach combining conventional and digital services, expanding infrastructure and digital security education, and digitizing community financial systems like arisan and cooperatives. This approach is expected to promote sustainable and context-sensitive financial inclusion in border areas.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Abubakar, L., & Handayani, T. (2022). Penguatan regulasi: Upaya percepatan transformasi digital perbankan di era ekonomi digital. Masalah-Masalah Hukum, 51(3), 259-270.

Ambardi, K., Widhyharto, D. S., Madya, S. H., & Wibawanto, G. R. (2025). Masyarakat Digital: Teknologi Kekuasaan dan Kekuasaan Teknologi. UGM PRESS.

Ana Sopanah, S. E., & Bahri, S. (2025). AKUNTANSI BERBASIS KEARIFAN LOKAL Menyatukan Nilai Tradisi dan Praktik Modern. SCOPINDO MEDIA PUSTAKA.

Ariani, K. F., Rahmawati, T. I., & Anggraini, D. V. (2024). Peningkatan literasi keuangan masyarakat pedesaan guna mendorong tingkat inklusi keuangan Indonesia perspektif hukum perbankan. Jurnal Multidisiplin Ilmu Akademik, 1(6), 118-128.

Ayustia, R., Jones Parlindungan Nadapdap, S. E., Trisilo, R. G., & SE, M. (2023). Literasi keuangan dan adopsi financial technology untuk usaha kecil dan menengah di daerah perbatasan. Mega Press Nusantara.

Bachtiar, P. P., Diningrat, R. A., Kusuma, A. Z. D., Izzati, R. A., & Diandra, A. (2020). Ekonomi digital untuk siapa. Menuju ekonomi digital yang inklusif di Indonesia (Cetakan pertama). Jakarta: SMERU Research Institute.

Bagus, J. M. (2025). Dari desa ke dunia maya: Evolusi KIM di tengah transformasi digital. Goresan Pena.

Baskarada, S. (2014). Qualitative case study guidelines. Baškarada, S.(2014). Qualitative case studies guidelines. The Qualitative Report, 19(40), 1-25.

Bennett, A., & Elman, C. (2006). Qualitative research: Recent developments in case study methods. Annu. Rev. Polit. Sci., 9(1), 455-476.

Castleberry, Ashley, and Amanda Nolen. "Thematic analysis of qualitative research data: Is it as easy as it sounds?." Currents in pharmacy teaching and learning 10, no. 6 (2018): 807-815.

Creswell, J. W., & Poth, C. N. (2016c). Qualitative inquiry and research design: Choosing among five approaches. Sage publications

Decoville, A., & Durand, F. (2017). Challenges and obstacles in the production of cross-border territorial strategies: the example of the Greater Region. Transactions of the Association of European Schools of Planning, 65-78.

Dewi, S. K. S. (2017). Konsep dan pengembangan kewirausahaan di Indonesia. Deepublish.

Eko Wahyuanto, M. M. (2024). PERADABAN DIGITAL (Pendekatan Manajemen Pendidikan dalam Transformasi Digital). ARTA MEDIA NUSANTARA.

Erwin, E., Heirunissa, H., & Irmadiani, N. D. (2025). Buku Ajar Business Model of Digital Industry. PT. Sonpedia Publishing Indonesia.

Etikan, I., Musa, S. A., & Alkassim, R. S. (2016). Comparison of convenience sampling and purposive sampling. American journal of theoretical and applied statistics, 5(1), 1-4.

Evi, T. (2023). Transformasi transaksi tunai ke digital di Indonesia. Cv. Aa. Rizky.

Fanji Farman, S. E., Ak, M., Somad, A., Ak, S. M., Herbert, G. G., SE, M., ... & Lasmiatun, K. M. T. (2025). Inklusi Keuangan Di Negara Berkembang: Strategi Mengurangi Ketimpangan Ekonomi. PT. Nawala Gama Education.

H Hermanto Suaib, M. M. (2017). Suku Moi: nilai-nilai kearifan lokal dan modal sosial dalam pemberdayaan masyarakat. An1mage.

Hammarberg, K., Kirkman, M., & De Lacey, S. (2016). Qualitative research methods: when to use them and how to judge them. Human reproduction, 31(3), 498-501.

Harahap, B. A., Idham, P. B., Kusuma, A. C. M., & Rakhman, R. N. (2017). Perkembangan financial technology terkait central bank digital currency (cbdc) terhadap transmisi kebijakan moneter dan makroekonomi. Bank Indonesia, 2(1), 80.

Harsono, I., Sulistiowati, S., Apriyanto, A., & Demung, I. W. (2025). Buku Referensi Pembangunan Ekonomi Kewilayahan. PT. Sonpedia Publishing Indonesia.

Ichsan, M. T. (2024). Peran Telematika dalam Era Digital: Kemajuan Zaman, E-Commerce, dan Tantangan Keamanan Data. Jurnal telematika, 1(1).

Irianto, O., Syahrul, R. S., & Aziz, R. A. (2025). Transformasi Ekonomi Kreatif di Era Digital: Strategi dan Implementasi Pengembangan Unit Mikro Kecil dan Menengah. Jurnal Ilmiah Pengabdian dan Inovasi, 3(3), 231-242.

Jain, P. K., & Bhagat, P. H. (2024). Community engagement and stakeholder collaboration for inclusive E-banking: A sustainable innovation approach in Industry 6.0. In Sustainable Innovation for Industry 6.0 (pp. 45-58). IGI Global.

Kamel, S. (2005). The use of information technology to transform the banking sector in developing nations.

Kartini, I. (2021). Penguatan konektivitas lintas batas dalam kerja sama ekonomi subregional. Yayasan Pustaka Obor Indonesia.

M. B. Miles, A. M. Huberman, and J. Saldana, Qualitative Data Analysis Fourth Edition. SAGE Publications, 2020

Makki, M., & Hasan, Z. (2025). Integrasi Fintech dan Perbankan Syariah: Membangun Ekosistem Keuangan Digital yang Berkelanjutan. Journal of Economic and Islamic Research, 3(2), 495-513.

Marpaung, D., Bakti, S., Hakim, L. N., Suriono, H., & Ginting, E. (2024). Mendorong Inovasi Melalui Budaya Digital: Studi Literatur tentang Transformasi Budaya Organisasi di Era Pasca-Pandemi. KALIANDA HALOK GAGAS, 7(2), 107-120.

Muchlis, M. (2020). Peran Bank Syariah Sebagai Penopang Ekonomi Di Masa New Normal. Problematika Ekonomi Dan Pandemi Covid-19.

Muhammad Azizi, S. E., Novien Rialdy, S. E., Susi Tri Wahyuni, S. E., Juliani Pudjowati, S. E., Nadia Ika Purnama, S. E., Asri Sundari, S. P., ... & Najdah Thalib, S. P. (2025). Strategi Ekonomi Berbasis Inovasi dan Keberlanjutan. PT. Nawala Gama Education.

Mukhra, U. H., Makruf, J. J., Kesuma, T. M., Nizam, A., & Siregar, M. R. (2024). Mobile Banking Dalam Persepsi Privasi Nasabah. Syiah Kuala University Press.

Nasution, S. B. (2024). Eksplorasi potensi pengembangan sektor keuangan syariah dalam meningkatkan inklusi keuangan di Padangsidimpuan (Doctoral dissertation, UIN Syekh Ali Hasan Ahmad Addary Padangsidimpuan).

Nisa, C., Ichwani, T., Kurniawati, D., & Damayanti, A. (2025). Tantangan Keberlanjutan Bank Perekonomian Rakyat (BPR): Dari Kinerja Hingga Regulasi. Deepublish.

Palmié, M., Wincent, J., Parida, V., & Caglar, U. (2020). The evolution of the financial technology ecosystem: An introduction and agenda for future research on disruptive innovations in ecosystems. Technological forecasting and social change, 151, 119779.

Pebriana, P. H., Rosidah, A., & Nurhaswinda, N. (2025). Peningkatan Literasi Digital Guru untuk Pembelajaran Berbasis Teknologi di Era Digital. Journal Of Human And Education (JAHE), 5(1), 137-148.

Prawiro, R., Jamhur, A. I., Ariandi, V., & Afira, R. (2025). Literasi Keamanan Digital Edukasi Perlindungan Data Pribadi bagi Remaja di Era Media Sosial pada organisasi Pemuda dan Karang Taruna Nagari Sungai Pinang. Jurnal Pesona Nusantara, 1(2), 7-15.

Raharjo, B. (2021). Fintech Teknologi Finansial Perbankan Digital. Penerbit Yayasan Prima Agus Teknik, 1-299.

Rela, I. Z., Aldin, M., Sari, M. N., Lasinta, M., Halid, R. M., Kumoro, D. T., ... & Naibaho, R. (2025). Teknologi Digital dalam Pemberdayaan Ekonomi Kreatif. MEGA PRESS NUSANTARA.

Rivaldi, M. D., & Yulifar, L. (2025). Tradition And Modernity: An Ethnographic Study Of The Adaptation Of The Ciptagelar Traditional Village Community In The Era Of Globalization: Tradisi Dan Modernitas: Kajian Etnografi Terhadap Adaptasi Masyarakat Kampung Adat Ciptagelar Di Era Globalisasi. Santhet (Jurnal Sejarah Pendidikan Dan Humaniora), 9(3), 863-871.

Salmona, M., & Kaczynski, D. (2024). Qualitative data analysis strategies. In How to conduct qualitative research in finance (pp. 80-96). Edward Elgar Publishing.

Sharma, R., Fantin, A. R., Prabhu, N., Guan, C., & Dattakumar, A. (2016). Digital literacy and knowledge societies: A grounded theory investigation of sustainable development. Telecommunications Policy, 40(7), 628-643.

Simonigar, J., Rotty, G. V., & Setijadi, N. N. (2023). Membangun Masyarakat 5.0 di Era Digital Melalui Pendidikan dan Komunikasi Berkelanjutan. Jurnal Cahaya Mandalika ISSN 2721-4796 (online), 4(3), 1665-1676.

Sudarmanto, E., Yusuf, S. R., Yuliana, I., Wahyuni, N., & Zaki, A. (2024). Transformasi digital dalam keuangan Islam: Peluang dan tantangan. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10(1), 645-655.

Sundara, W. C., SE, M., Luthfia Rohimah, S. T., Kom, M., & Susan Rachmawati, S. E. (2025). Manajemen Keuangan di Era Digital: Mengoptimalkan Peluang dan Menghadapi Disrupsi. Takaza Innovatix Labs.

Suryadarma, F. R., & Faqih, M. (2024). Regulasi fintech di indonesia: mendorong inovasi dan melindungi konsumen dalam ekosistem digital. Jurnal Ilmiah Mahasiswa Perbankan Syariah (JIMPA), 4(1), 117-126.

Susanto, A., Aini, Q., & Fitriyani, A. (2025). EVALUASI ANTESEDEN KESUKSESAN E-COMMERCE BERBASIS KOMUNITAS. Penerbit Widina.

Syahputra, R. A., Maliza, N. O., Kasmawati, K., & Putri, C. W. A. (2024). Strategi Peningkatan Kesadaran Data dan Informasi Masyarakat di Era Digital. Jurnal Pengabdian kepada Masyarakat Nusantara, 5(3), 3164-3171.

Tay, L. Y., Tai, H. T., & Tan, G. S. (2022). Digital financial inclusion: A gateway to sustainable development. Heliyon, 8(6).

Ulum, M. C., & Anggaini, N. L. V. (2020). Community empowerment: teori dan praktik pemberdayaan komunitas. Universitas Brawijaya Press.

Ustianti, S. P. (2025). Interaksi manusia dan kebudayaan. Mosaik Peradaban: Interaksi Manusia dan Kebudayaan, 70.

Wardhana, A., Pradana, M., Kartawinata, B. R., & Akbar, A. (2023). Financial Technology 4.0 Indonesia Perspective 2023. CV. Eureka Media Aksara.

Wardhono, A., Indrawati, Y., & Qori’ah, C. G. (2018). Inklusi keuangan dalam persimpangan kohesi sosial dan pembangunan ekonomi berkelanjutan. Pustaka Abadi.

Wibowo, A. (2024). Riset Kelanggengan Bisnis dalam Ekosistem Digital:(Business Sustainability Research in Digital Ecosystems). Penerbit Yayasan Prima Agus Teknik, 1-266.